Συγγενής είναι η πάθηση που επιβαρύνει τον οργανισμό από την ώρα που γεννιέται, από την εμβρυική ζωή και μπορεί να οφείλεται σε κληρονομικούς παράγοντες, σε προβλήματα κατά τη διάρκεια της κύησης ή/και του τοκετού ή σε τυχαίο γεγονός.  Κάποιες φορές είναι γνωστή από τη γέννηση (εκ γενετής πάθηση) και άλλες εντελώς άγνωστη, αφού ποτέ δεν έδωσε συμπτώματα και ποτέ δε διαγνώστηκε μέσω κάποιου απεικονιστικού ελέγχου.

Η συγγενής πάθηση αποτελεί πολλές φορές σημείο αντιδικίας μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστικής εταιρίας. 

Οι ασφαλιστικές εταιρίες υποστηρίζουν ότι οι συγγενείς παθήσεις είναι προϋπάρχουσες (της ασφάλισης) παθήσεις και ως εκ τούτου πρέπει να εξαιρούνται, αφού, όπως ισχυρίζονται, στις περισσότερες περιπτώσεις αδυνατούν να αποδείξουν αντικειμενικά αν ο ασφαλισμένος γνώριζε ή όχι την ύπαρξη της συγκεκριμένης νόσου, όταν σύναψε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. 

Τι γίνεται όμως στην περίπτωση που η πάθηση ήταν όντως άγνωστη στον ασφαλισμένο;

Οι ασφαλιστικές εταιρίες είναι υποχρεωμένες να ασφαλίζουν τον άγνωστο και μη βέβαιο κίνδυνο. Μία πάθηση άγνωστη στον υποψήφιο προς ασφάλιση, η οποία δεν είναι καν σίγουρο ότι θα εκδηλωθεί, δεν μπορεί να εξαιρείται! 

Υπάρχουν περιπτώσεις που ο ασφαλισμένος έχει καταβάλει ασφάλιστρα για παραπάνω από δέκα χρόνια, χωρίς καμία αξίωση για αποζημίωση και όταν τελικά χρειαστεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιό του, να μην αποζημιώνεται γιατί είχε την ατυχία η ασθένειά του να διαγνωστεί ως συγγενής πάθηση. 

Επομένως , κρίνεται σκόπιμο η εκ νέου αξιολόγηση του όρου της ισόβιας εξαίρεσης των συγγενών παθήσεων στα προγράμματα υγείας, κυρίως σε αυτά που έχουν ισόβια ισχύ.

Σήμερα οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρίες, έχοντας την ευελιξία των ετησίως ανανεούμενων συμβολαίων , καλύπτουν τις συγγενείς παθήσεις, βάζοντας ως ασφαλιστική δικλείδα κάποιο χρονικό διάστημα αναμονής. Για παράδειγμα , εκ γενετής παθήσεις καρδιάς καλύπτονται μετά τα (2) χρόνια από την έναρξη της ασφάλισης ή την επαναφορά σε ισχύ του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Σαφώς και η τροποποίηση του όρου στα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια αποτελεί θετική εξέλιξη για τους ασφαλισμένους. Όμως θα πρέπει να αναφέρουμε ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες, σε αυτή την κατηγορία των συμβολαίων, διατηρούν το δικαίωμα να αλλάξουν τους όρους και τις παροχές σε κάθε ετήσια επέτειο των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. 

Κάθε ασφαλισμένος θα πρέπει να γνωρίζει τι ακριβώς ισχύει στο δικό του ασφαλιστήριο συμβόλαιο, σχετικά με την κάλυψη ή όχι των συγγενών παθήσεων.

Για όσους δεν είναι ασφαλισμένοι και βρίσκονται σε συζητήσεις με διάφορες ασφαλιστικές εταιρίες, καλό θα ήταν να ρωτήσουν πώς αντιμετωπίζονται οι συγγενείς παθήσεις, ζητώντας να διαβάσουν τις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, που σκέπτονται να αγοράσουν.

Γιώργος Καπράλος
Ασφαλιστικός Σύμβουλος
Email:Αυτή η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προστατεύεται από τους αυτοματισμούς αποστολέων ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Χρειάζεται να ενεργοποιήσετε τη JavaScript για να μπορέσετε να τη δείτε.
LinkedIn:https://www.linkedin.com/in/gkapralos/